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发表于 2020-5-28 11:07
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IP:四川省 移动数据上网公共出口
依法化解各类金融纠纷
营造良好的营商环境
是人民法院服务经济社会发展的重要职责
为防范化解金融风险
增强金融纠纷治理能力
服务重大经济决策部署
简阳法院与人行简阳市支行联合发布
金融纠纷治理白皮书
共同促进简阳经济和金融良性健康发展
01
金融纠纷相关数据概况
1.案件受理情况
2016年以来，简阳法院共计受理金融类纠纷案件1380件。其中2016年收案477件，2017年收案234件，2018年收案461件，2019年收案208件，态势基本平稳。
2.案件类型分布情况
所有金融纠纷中，金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷、追偿权纠纷三类案件占比较重。
3.人行纠纷投诉受理情况
主要以银行卡纠纷、支付结算纠纷、和人民币纠纷为主，个人金融信息纠纷和债务催收纠纷占比较小。
02
涉金融类案件存在的问题和原因
问 题
1.实现债权诉讼周期长
已审结的682件金融借款合同纠纷案件中，审理时限在90日内的仅270件，90日到180日内的为339件，约占一半，超过180天的为73件。
2.实现债权形式单一
金融机构很少运用特别程序申请实现担保物权，运用诉讼方式较多。2016年以来，简阳法院仅受理了4件金融机构申请支付令案件，仅受理了14件金融机构实现担保物权案件。（权益在线www.qyol.com.cn）
3.交叉互保普遍
从数量较多的金融借款案件分析，绝大多数借款合同的债务人都不是单一的，要么有共同借款人，要么有保证人，且保证人多是重复交叉的，普遍存在交叉互保情形。
原 因
1.金融风险防控机制不健全
主要表现在金融机构发放贷款不规范，对借款人的信息审查和贷款用途把关不严，贷后缺乏有效监管，不能针对不同的贷款主体执行有效的监管措施。
2.签订合同前期准备不足
金融类案件被告较多的可能性较大，金融机构不能掌握贷款人有效的信息，导致案件进入法院后，送达工作开展难度大，部分案件必须进行公告，导致案件审理周期较长。
3.关注习惯性诉讼模式
经法院调查发现，部分金融机构对特别程序、督促程序不了解，不重视实现债权的新途径、新方法，习惯性采用诉讼方式主张权利。
4.信用联保适用泛滥
企业联保日益普遍，且联保的担保性能极其脆弱，一旦其中一家企业资金出现困难，一系列借款就很容易成为呆账，影响银行金融债权实现。
03
加强金融权利保护和风险防范的建议
简阳法院提出
1.前期——规范行为，提前预防风险
首先通过完善合同内容，强化释明义务；
其次明确约定地址和管辖，解决程序阻碍；
最后加强监管审查，严把放贷关口。
2.后期——主动作为，及时应对风险
首先加强贷款追踪，保障权利行使；
其次关注政策变化，主动避免风险；
最后拓展程序运用，降低诉讼成本。
3.内部——强化监管，解决根本问题
第一要强化行业监管，规范行业运行；
第二要健全征信体系，提升全民诚信度；
第三要完善人才储备，强化应诉能力。
人行简阳市支行提示
1.坚持以预防为主
深化资产合规性管理，完善内控制度，强化对信贷风险的把控，积极应对疫情带来的资产质量下行问题。
2.建立和完善金融纠纷投诉处理机制
完善客户投诉处理机制，加强营业网点现场处理投诉能力建设，高度关注涉疫情期间的投诉，充分利用多元化解机制，加强投诉源头治理。
3.积极参与金融纠纷治理
认真研究法院《司法建议书》各项建议，对相关问题及时整改，以最大限度维护金融债权，有效降低维权成本，提升维权效率。
白皮书还公布了20个典型案例，包括简阳法院公布的6个金融商事典型案例、4个金融执行典型案例以及人行简阳市支行公布的10个金融纠纷投诉案例。后续会继续为大家推出哦。
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