事故车辆定损技巧

冷若冰

事故车辆定损技巧 机动车辆理赔定损是一项专业性很强的工作，它要求从业人员必须具备一定的专业技能和技巧，其中最关键的是准确估算事故车辆的修复费用，因为事故车辆的修复费用关系到车主、保险公司及修理厂三方的利益。 如果事故车辆可以行驶，一般要求车主把汽车开到保险公司指定的特约修理厂进行定损，这样修理厂会提供一位可靠的、经验丰富的修理技师协助定损。对损失较大的事故车辆，一般要选择两个独立的修理厂做维修估算，通常由提出较低估算的修理厂获得该业务。为了有效预防修理厂为获得业务而偷工减料低价做估算，或两个修理厂串通提价做估算获取暴利，我们将简述事故车定损的技巧，谨献给所有热爱车险工作的从业人员。 一、信息收集与损坏分析 开始损坏分析之前，要对事故车辆进行仔细、全面的目测，并确定碰撞的方向和间接损坏的区域。要注意前部碰撞的汽车所引起的后部间接损坏。应该做到以下几点： 1．全面了解汽车，包括车辆识别码、年款、型号、发动机和电子设备等。 2．尽量与车主或司机多交谈，以获得对损坏分析有帮助的信息。 3．观察里程表数。 4．确定并记录初步碰撞损坏的部位。 5．仔细检查驾驶室内的各种开关、设施，车轮和轮胎，包括备用品（损坏的车轮可能提供碰撞的线索）。 6．确定碰撞点，分析损坏是怎样发生的。 直接损坏与间接损坏 确定车辆的修理费用，必须区分两种损坏：直接（第一级）损坏和间接（第二级）损坏。 直接损坏是汽车撞上物体时在碰撞部位造成的损坏。直接损坏容易确定和分析。间接损坏是由碰撞力的冲力沿着车身传输和惯性力的作用在车身其他部位引起的损坏。间接损坏较难全面地确定和分析。不过，无论碰撞力来自哪个方向，都会使车架或整个车身变形。所以，定损员在定损查勘时必须设法找出各个部位变形的痕迹，并检查所有的螺栓、垫片或其它紧固件有没有发生移动或离位，有没有露出未涂漆的金属面，内涂层有无开裂或出现裂纹等。 事故车辆检查 对严重损坏的车辆应将它从地面上升起来，以便对车身底部和传动部件做更好的目测检查，在一些承载式车身汽车中，甚至需要拆开传动系和悬架部件做全面的损坏检查。此外，还要仔细检查车身上部零件的工作情况，如车门、仪表及车灯、加热器、空调器、收音机及其它辅助设施等。换句话说，维修估算必须对整个汽车作出全面检查——从上到下——从头到尾。如果在最初的估算中遗忘了某些东西，在以后的理赔过程中通常很麻烦（注意：在检查车身底部时，切不可用液压千斤顶来支撑车身，应使用专用举升器）。 另一方面，对一些内部隐藏有待定损的项目应加以说明，如果以后发现内部隐藏损坏，允许填加到原来的估算中。同时，在电脑中保存车辆损坏部位的照片也是一个好办法，如果修理时遇到问题，这些照片是很有用的。 尺寸比较 在分析损坏程度时，有时需要使用车架——车身测量设备确定损坏的范围，如条件受到限~制，定损员应随身携带钢圈尺，以便对车辆的损坏部位进行对角测量。在对车辆损坏部位进行测量后，还应与车辆未损坏的另一侧进行比较，或与车身尺寸手册相比较，这样可以确定损坏的范围和方向。不论哪个方向的剧烈碰撞通常都会引起车架或车身变形，有时估算员可以通过目测检查这些损坏，并且可以给出非常接近的估算。但是对承载式车身，“眼球”技巧有时很难进行判断，最好的方法是用测量设备测量。 二、维修费用的确定 对车辆的损坏部位全面检查并确认后，接着进行维修工时估算。定损人员可以采用多种估算方法。对损失较小的车辆，通常由定损员直接确定修复费用，如果遇到损失较大的车辆，就要经常用到维修工时估算法，如额定工时、实际工时和附加工时等。有些估算报告中维修费用由维修时间乘以每小时的费用数得出。下面将介绍运用维修工时估算法时应注意的事项： 1、额定工时 额定工时是指当地物价部门核定的收费标准工时（包括车辆拆卸、安装、解体、校正的工时），或是各汽车厂规定的“小修、一保、二保、三保、大修”的收费标准工时，定损人员应根据自己的知识和经验，从这两种标准工时中选择其一，对受损车辆进行逐项估算。如果有些保险公司尚无此类手册，定损人员可以从“车险理赔定损辅助系统”内的“工时定额”中选择参考，也可以接受当地修理厂的费用报价，然后再由定损人员确认，完成整个工时估算工作。 2、重叠工时 在维修过程中，某些工序会出现重复，即出现同样的维修工序，修理厂可能会进行重复收费。因此在估算时，应扣除重叠工时。扣除的时间应是花费工时较短的工序所需的时间。同样的工序中，花费时间较长的那道维修工序称为主工序，一般的扣除原则为：对于小的维修工作，扣除其1/3的维修工时。有时定损人员也可根据日常经验，按比例扣除。例如，在某工序中，一些零件的拆除，使后续工序中的维修工作更容易进行，这时，进行维修工时估算时，就应加以考虑。另外，估计更换内部零件所需的时间时，应考虑到该零件是否已从车上拆下，或是否已与汽车分离。 3、实际工时 对一些小的维修项目，如排除车身噪声，维修汽车门锁、升降器、车门或引擎盖小的校正时，也可采用实际工时计算方法。即在开始维修时，就记下该时刻的时间数，维修结束后，再记下该时刻的时间数，两时刻的时间数相减即得出实际工时。这种计时方法也可用在采用额定工时无法估计工时的情况下。 4、待定工时 待定工时一：指在修理技师或定损人员已经推测出某零部件可能损坏，但又不能直接观察或证实该零件已损坏的情况下，可能需要增加额外的维修工时。保险公司可以委托修理厂予以检查，以完成后续工作。这样可以防止高估和低估的现象出现。如变速器、动力转向助力泵、车窗升降器等一些不能在估算时直接测试的部件。但是，不允许定损人员对多种项目均采用这种方法估算。 待定工时二：对于隐藏损伤的车辆，如严重撞伤车辆，在定损时不可能全部判断出零件的损坏，对某些怀疑隐藏损坏的项目应注明为“待定项目”，当修理厂证实确需维修时，应及时通知保险公司，经定损人员确认后，再进行维修。否则，车主、保险公司与修理厂三方很容易产生矛盾，也可能由于定损不准确，维修费用偏低，导致修理厂采用简单的方法修理。这样，既不能保证车辆的维修质量，也会影响保险公司的信誉。 5、估计工时 首先，定损人员必须仔细检查损坏的汽车，有时需采用卷尺和仪器测量故障部位，然后决定故障的大小和所需要的维修工时。估计维修工时，首先要估计校正工时，然后估计损坏零件的修复所需的工时。 估计工时常在车身修理中用额定工时无法计算的情况下进行。例如对车身钣金件进行修理，对车身梁进行光滑修整，提高修理质量时，通常采用这种方法。还有，遇到一些维修工序没有规定参考工时的，例如：某些校直工序、薄板的修理、焊接和部分钣金件的安装、座椅支架和座垫的维修、油漆面局部的修整、涂层、织物的清洗等，都需要定损人员运用经验进行工时估算。 但是，有些定损人员由于经验不足，不能估计出合理的修复时间。这时，就需要向有经验的维修技术人员进行咨询。在这些估算项目中，定损人员也可以采用损失配件价值比例的方式进行估计，即零配件的单价乘以一定比例系数来确定维修工时。总之，估计工时关系到保险公司、车主和修理厂三方的利益，应认真、公平、公正地对待。 三、钣金部件更换确定 任何需要维修或更换的车身部件，一般由保险公司定损员与修理厂共同协商确定。 下面这句话对于决定部件是修理还是更换很有帮助： “如果发生弯曲，进行修理！如果出现扭曲，进行更换！” 钣金部件发生扭曲是指弯曲超过90度，钣金部件发生弯曲则不超过90度。 有几个因素可以用来判断表面类型、损坏的位置和损坏的范围。下面是一些有用的准则： 1．如果损坏是发生在平的表面上，它比尖锐的折叠或转角处的弯曲容易弄直，应进行修理。如果是沿着尖锐形状边缘发生的扭曲，一般要求更换。 2．如果损坏的位置靠近纵梁末端，变形的范围影响不大，则要求校正，如果纵梁末端严重变形或压碎，则进行更换。 3．如果变形或扭曲发生在发动机或转向装置的安装点附近，重复震动力或应力会加重并产生二次变形。这些扭曲一般要求更换而不是修理。 4．那些紧紧地折叠在一起的金属钣金件又叫“锁住”，是由于激烈的冲击而变硬，要求更换。 5．车辆原有的车身钣件称之为原车部件，都有腐蚀保护，敲击时听起来没有杂音，而新的车身钣件则有杂音，且易生锈。如果原车钣件有轻微损坏，可以修好再用，这也符合事故车辆修复为主的原则。 定损员在估算维修费用时必须将上述因素都考虑进去，因为许多因素直接影响到部件是修理还是更换的决定。 四、汽配定价 目前，绝大多数汽车制造厂商在各省会城市都设立了特约服务站或特约配件供应商，因此，为了正确估算，定损人员应主动与这些配件供应商进行联系，取得相应的价格资料。如果某些配件供应商不予配合，或上级提供的定损软件中的配件价格与实际差距较大，则可查阅《汽车理赔参考》。当然最简单有效的方法是在电脑中安装“车险理赔定损辅助系统”（免费试用）。这样定损人员可以非常容易地从该系统中查到所需配件的价格。但是，需要提醒的是，各修理厂对某些部件名称的叫法有时不一致，这时应请教有经验的修理技师，例如：前内裙板，有的也称为挡泥板或内挡板。或者从相关车型的配件手册中找到该配件的对应图形，记下相应的零件号和序列号，然后查出规范的配件名称，最后进行价格查询。 五、估算总费用 汽车撞伤损失的估算方法已有手工和计算机两种，通常使用计算机进行定损。如果从业人员能够正确使用计算机定损，那么估算的准确性就较高，而且速度也较快。有关车辆的资料信息如零件价格、工时标准，一般都可存贮在计算机中。目前，我国的一些财险公司相继开发出了车险软件，这是一件喜事，对那些尚未开发软件或虽然已投入使用但存在缺憾的单位，建议安装“车险理赔定损辅助系统”（免费试用），这样将对各单位的车辆定损起到很大的促进作用。 车险理赔定损辅助系统 “车险理赔定损辅助系统”包括配件价格查询、数据本地化调整、维修工时费确定、施救费、残值的确定及其他方面的信息。其操作流程是：先从系统中查出相关配件的价格作为基准（系统中暂时缺货的配件可以手工输入），然后将查出的配件价格进行本地化处理，接着确定维修费用、施救费用，再输入车主的有关信息，最后打印输出定损单，相关人员签字即可。 估算维修总费用时，无论采用哪种车险软件，定损人员都要注意以下几点： 1、对于某些已经存在旧伤的事故车辆，车主可能需要承担一定比例的修理费用。遇到这种情况，定损员应在定损单里加以注明，并明示告知车主，双方认可签字后生效。 2、凡是修理厂竞标取得的业务，说明修理厂已经接受车辆修理的法定义务，必须保证质量，将事故车辆修复，否则今后将失去竞标权，并要赔偿车主的损失。 3、对于修理厂协助定损的相关费用及车辆保管费，如果车辆在该厂修理，应免于支付；如果车辆在其它地方修理，保险公司适当支付一定的人工费用，保管费则由车主自负。至于事故车辆在何处修理，最终由车主确定，何时修理、修理工期的长短，通常由修理厂与车主协商确定。

勇哥哥

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